罕见！这家支付公司被罚，责任人罚得比机构还多，曾卷入43亿洗钱大案

又有第三方支付机构被罚。6月29日，央行广州分行最新披露的关于广东汇卡商务服务有限公司（以下简称汇卡商务）的罚单引发关注， 因为无证经营支付业务的机构提供支付服务，罚单中责任人被罚金额高达50万元，比企业被罚金额高出两倍还不止，这一情形在支付罚单中实属罕见。

责任人被罚金额高达50万

6月29日，北京商报记者注意到，央行广州分行最新行政处罚信息公示表显示，汇卡商务因为虚假交易提供支付服务、未准确标识交易信息 、无证经营支付业务的机构提供支付服务三项违法行为，被央行警告并处罚款人民币24万元。

此次罚单为双罚制，时任汇卡商务公司战略发展委员会总裁杨毅，因对公司为无证经营支付业务的机构提供支付服务行为负有直接责任，同样被央行警告，处罚金额高达50万元。

个人被罚金额竟比所属机构罚单金额还高，这在支付罚单历史上也实属罕见。对于此次罚单背后原因以及整改进度，北京商报记者对汇卡商务进行采访，对方工作人员回应称对此并不知情，发送的采访函截至发稿未收到回应。

为无证经营提供支付通道这个危害性很高，因为这种情形大多数都可能沦为洗钱、诈骗以及黄赌毒跑分的通道，等于将核心业务进行外包且没有任何管理措施，这种情况是监管多次强调的违规情形。 博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，个人被罚金额更多，这一情形在支付罚单中确实较为少见。

应该是责任人的违规责任更大，也就是央行经过流程判断，责任人自主性更强应该负有更大责任才会这样进行处罚。 王蓬博认为。

曾卷入43亿洗钱大案

公开信息显示，汇卡商务成立于2010年2月10日，由广州汇卡计算机网络服务有限公司全资控股，注册资本为6600万元，是一家以支付结算为核心的金融技术服务提供商。根据央行行政审批公示，汇卡商务持有一张广东省银行卡收单牌照，牌照的首次许可日期是2013年1月6日，有效期至2023年1月5日。

官网介绍，汇卡商务主要服务于中小微企业和金融机构。一方面，向中小微企业提供包括银行卡收单在内的收银管理一体化、资金结算、融资信息服务、数据管理和电子商务等于一体的综合交易管理服务；另一方面，向银联及商业银行提供信息系统开发、金融终端拓展、装机维护及商业增值等专业化服务。

其中，依托自主运营的金掌柜电子交易管家，汇卡商务实现了商户经营管理的资金流和信息流汇集，且先后在广州、深圳、东莞、佛山、中山、北京、上海、天津、浙江等地设立分支机构，基本实现经济中心城市全覆盖。

不过，罚单背后，也暗显公司合规隐忧。

北京商报记者注意到，就在今年3月23日，宜昌市公安局通报，汇卡商务涉嫌帮助网络犯罪活动罪被宜都市人民法院一审判决，沐融helloepay迈虎三个非法第四方支付平台持有人张某某、白某某、尹某某分别被判有期徒刑10年、7年和6年，其余11名涉案人员分别被判处有期徒刑10个月至2年3个月不等。

该团伙曾为跨境赌博团伙洗钱43亿元。宜昌市公安局介绍， 2020年初，宜都市公安局根据公安部推送的线索，摧毁了以郭某为首的贩卖对公账户犯罪团伙。案件侦办过程中，民警发现郭某跟福建安溪白某某有对公账户非法交易的线索。

经过深挖，发现白某某不仅有收购对公账户的非法行为，而且还存在搭建第四方支付平台，为境外跨境赌博团伙非法洗钱的行为，其犯罪组织成员遍布全国多地。2019年以来，张某某、白某某、尹某某等人高薪聘请第三方支付公司技术人员为其搭建沐融helloepay迈虎等第四方支付平台供境外人员操纵，为跨境赌博等违法犯罪活动提供资金通道。

而期间，汇卡商务副总裁刘某某向控制沐融第四方支付平台的张某某提供3687个商户号，与helloepay和尹某某控制的迈虎第四方支付平台对接，帮助境外违法人员收付非法资金43.14亿元。

对于此事最新进展，北京商报记者同样向汇卡商务求证采访，但未收到回应。

针对汇卡商务后续业务发展，王蓬博建议，除了加强风控措施管理问题外，该公司还有必要对支付通道和监管规定加强管理，要先从意识上重视合规的问题，再去梳理业务上可能存在的漏洞，进而做出风控弥补。

北京商报记者 刘四红

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